Que parte dos vossos rendimentos mensais reservam para poupança / investimento ?
E, já agora, em que tipo de activos investem ?
Hoje ao jantar perguntei à Mónica se sabia que parte dos nossos rendimentos mensais reservamos para poupança / investimento, e que percentagem aplicamos em cada tipo de activo.
Ela não tinha a resposta na ponta da língua, mas não teve dificuldade em calcular:
Imobiliário (habitação própria): 5,59%
Imobiliário (p/ venda ou arrendamento): 10,82%
Bolsa (ETF’s ou acções): 9,09%
“Taxa de esforço para poupança/investimento” total: 25,50%
Eis a fórmula:
Taxa de aplicação de capital = ( CAM / TRLM ) * 100
Em que:
CAM = Capital Aplicado Mensalmente para pagamento dos imóveis (excluindo juros, seguros, condomínio, etc…), ou em activos para poupança / investimento (ex. PPR’s, certificados de aforro, obrigações, ETF’s, acções, criptomoedas, metais preciosos, arte, antiguidades, etc…)
TRLM = Total de Rendimentos Líquidos Mensais, (incluindo salários, subsídios de almoço, prémios, rendas, dividendos, etc…)
Por exemplo, se um casal com 2000€ de rendimento líquido amortizar mensalmente ao banco 300€ do capital em dívida da sua habitação (apenas o capital em dívida, excluindo juros, seguros, etc…), está a aplicar (300/2000)*100=15% desse rendimento na sua habitação própria. Se o mesmo casal encaminhar 150€ mensais para um PPR, está a aplicar (150/2000)*100=7,5% do seu rendimento nesse PPR. A “taxa de esforço para poupança/investimento” total do casal é de 15+7,5=22,5%.
Se quiserem participar na sondagem abaixo, indiquem a vossa taxa de esforço para poupança/investimento total, e para cada tipo de activos. Dessa forma poderemos apurar quais as taxas de esforço típicas para os leitores deste diário, e em que tipo de activos preferem aplicar as suas poupanças/investimentos.
Obrigado desde já pela colaboração!